Одним из наиболее приоритетным направлением деятельности Сбербанка является формирование кредитного портфеля и стратегий развития.
Понятия действующего и потенциального кредитного портфеля применимы для прогнозирования текущего и будущего объема активов.
Сбербанк России внедрил программу стимулирования кредитования субъектов малого и среднего бизнеса. Это является государственной программой, поэтому реализуется напрямую с государственным Банком России на льготных условиях.
Содержание
Условия кредитования
Для получения кредита предпринимателю необходимо в первую очередь определиться с суммой, а также с целями, поскольку любые кредиты для бизнеса являются целевыми.
ОАО Сбербанк кредитует от десяти миллионов рублей до одного миллиарда рублей.
В зависимости от целей, государственные займы предоставляются на:
- Закупка или обновление основных средств компании;
- Внедрение инновационного производства;
- Реконструкция, ремонт уже имеющихся во владении фондов и средств;
- Установка и обслуживание импортного оборудования;
- Изменение способов получения электроэнергии, водного ресурса, газового ресурса и прочее.
При выдаче кредита по этой программе субъекты малого и среднего бизнеса не компенсируют банку проценты за обслуживание, дополнительные комиссионные сборы отсутствуют.
При этом процентная ставка для предпринимателей такая:
- Для малого бизнеса 10,6% в год
- Для среднего предпринимательского сегмента 9,6% в год
Важно! Данная ставка может быть применена только для первых трех лет кредитования.
В процессе анализа кредитоспособности заемщика и уровня его оборотных фондов будут зависеть и условия, и уровень обеспечения кредита, предмет залога, поручители и прочее.
Если раннее предприниматель уже получал займ на подобных условиях и соблюдал сроки и сумм платежей, при принятии решения кредит может быть необеспеченным.
Одно из минимальных требований — это срок ведения своего дела не менее трех месяцев для залогового вида кредитования и не менее года для беззалогового кредитования.
Условия не меняются в случае присутствия поручителей физических или юридических лиц.
Следует также учитывать условия, которые диктует государственный Банк России. В соответствие с требованиями Корпорации МСП, для каждого заемщика проводится мониторинг и анализ финансовой стабильности клиента.
Не все предприниматели могут получить кредит. Это связано либо с отсутствием кредитной истории, либо Бюро кредитных историй выдает отрицательную кредитную историю из-за прошлых непогашенных займов или несвоевременных оплат и наличие просрочек платежей.
Еще одним условием является страхование сумм кредита, страхование жизни и здоровья клиента и страхование залогового имущества. При отказе от страхования одного из объектов или субъектов в предоставлении ссуды может быть отказано.
Виды кредитных программ Сбербанка
Сбербизнес предлагает малому и среднему бизнесу как залоговые программы, так беззалоговые. Все зависит от суммы, сроков и процентных ставок.
Существует десять программ, среди которых каждый предприниматель сможет подобрать себе условия.
Если обеспечение отсутствует или в нем нет необходимости, банк предлагает такие программ:
- Программный продукт “Доверие”;
- Онлайн программа “Экспресс-Овердрафт”;
- Кредит “Бизнес-Доверие”;
- Кредит “Бизнес-оборот”;
- Кредит “Бизнес Инвест”.
Программа “Доверие”
Вид беззалогового займа. Предоставляется предпринимателям, чей оборот от деятельности не превышает годовой объем в 60 млн. Рублей.
Кредит предоставляется для расширения бизнеса, на личные нужды, рефинансирование текущих долгов. Максимально возможная сумма кредита не превышает 3 миллиона рублей под 18,5% годовых.
Вторичное кредитование включает программу лояльности с понижением ставки до 17%, рефинансирование в этом случае под 16% годовых. Необходимое требование — дополнительные поручители и 36 месяцев кредитования.
Программа “Экспресс-Овердрафт”
По условиям данной программ клиенты могут получить сумму, которая не превышает 50% порог от оборота его финансовых средств на текущих счетах.
Сумма для кредитования 2-2,5 миллиона рублей с фиксированной ставкой 15,5%. В этой программе действие договора составляет 1 год, однако предоставленную сумму необходимо вернуть в течение 60 дней.
Схема идеальна для тех предпринимателей, которые нуждаются в оплатах поставщикам, а оборотные средства появятся через 30-60 дней.
Для получения займа нет необходимости проводить полный анализ кредитоспособности и требовать большой объем финансовой отчетности, оформляется в онлайн-банкинге через личный кабинет Сбербанка.
Необходимо использовать сайт. Основным отличием этого кредита является многоразовое использование при выполнении обязательств на 100%. Однако, кредит не может быть использован на личные цели, кредитуется только бизнес.
Остальные программы, которые может предложить Сбербанк России являются залоговыми и имеют свои преимущества, среди них Бизнес доверие, Бизнес Инвест и Бизнес оборот. В залог чаще всего принимается недвижимость, клиент получает при этом лояльные условия кредитования.
Программа “Бизнес Доверие”
Программа предназначена для клиентов, которые не желают разглашать цели получения кредита, и являются действующими предпринимателями. Максимально возможная сумма займа составляет 500 тысяч рублей.
Банк предлагает индивидуальное рассмотрение, при котором сумма может меняться как большую, так и в меньшую сторону. Срок ссуды не превышает 36 месяцев.
Среди преимуществ, которые предлагает банк, являются:
- Присутствует отсрочка платежей до 90 дней в случае появления форс-мажорных обстоятельств для частных лиц;
- Не контролируется движение средств и нужды, на которые тратится ссуда.
Недостатком является низкая оценочная стоимость недвижимости и предоставление сумм кредита не более 60% стоимости залога, после оценки ее банковским экспертом.
Программа Бизнес-Оборот
Если речь идет об экономии на выплатах банку, то частному лицу необходимо воспользоваться программой оборота.
Процентная ставка не может превышать 11,8% в год при кредитовании не более 48 месяцев. Финансовая организация может предоставить денежных средств в размере не менее 150 тыс.рублей.
Недостатком может быть четкое указание цели кредита, а именно:
- Приобретение сырья для производства;
- Создание необходимых запасов;
- Текущие и будущие запланированные расходы по бизнесу;
- Погашение долгов перед другими компаниями, банками, поставщиками, организациями.
Важно! Бизнес-оборот доступен только для компаний, чей доход превышает 60 млн.рублей официально. Банк очень внимательно мониторит деятельность и проводит анализ заемщика.
Бизнес инвест
Такой пакет предложений включает в себя помощь предпринимателям на срок до 120 месяцев при процентной ставке 11,8% в год, для отдельных групп до 12%.
В случае проблемного или сезонного бизнеса предусмотрена отсрочка платежей на срок не более 12 месяцев. Доступная ссудная сумма не менее 120 тысяч рублей.
Это долгосрочная перспектива для предпринимателей с самой низкой процентной ставкой. Однако банк на свое смотрение предлагает клиенту ставку и срок, велика вероятность отказов. В этом случае все зависит от целей кредитования.
Как получить кредит?
Получение кредита для малого и среднего бизнеса имеют похожие правила, как и потребительское кредитование, многие виды из которого можно оформить онлайн, не выходя из дома.
В основном, все кредиты для предпринимателей можно оформить в офисах и представительствах банка Сбербанк России, кроме программы Экспресс-Овердрафт.
Рис6 Документы
Чтоб получить от банка положительный ответ достаточно предоставить полный комплект документов, а именно:
- Действующий паспорт гражданина Российской Федерации;
- Документы, подтверждающие деятельность предпринимателя в России;
- Справки НДФЛ за текущий и прошлый периоды (6 месяцев);
- Анкета, корректно заполненная, без ошибок;
- Документы на недвижимость (при залоговом кредитовании).
Важно! Недвижимость должна быть застрахована, нигде не оставлена в залог, не находится в аресте и прочие преступные махинации.
Также при принятии решения учитываются: оборот и средства клиента, количество и наличие собственности, бизнес- план и бизнес проекты.
ОАО Сбербанк России — отличная возможность для предпринимателей поддержать вой бизнес, получить деньги для внедрения инноваций или провести дорогостоящие ремонтно-эксплуатационные работы без существенных потерь и простоев производства.
Контактная информация
Официальный сайт: sbi.sberbank.ru
Горячая линия: 8 (800) 5555 777