Банки – неотъемлемая часть экономики любого государства.

Первые подобные учреждения появились больше 2 тысяч лет назад и за это время они сильно изменились, превратившись из небольших лавок по обмену монет в огромные корпорации.

Одним из достижений этого развития являются безналичные расчёты. Эта статья расскажет об их современном воплощении, а именно – интернет-банкинге, предлагаемом ОАО «БПС-Сбербанк», действующем в Белоруссии.

Немного истории…

Эта организация появилась в 1923 году, как один из этапов претворения в жизнь Новой Экономической Политики, разработанной советским правительством. Учреждение дважды реорганизовыввалось вместе с реформами банковской системы в 1959 и 1987 годах.

В эти промежутки времени оно становилось республиканскими филиалами Стройбанка СССР и Промышленно-строительного банка СССР соответственно.

В 1991 год «БПС-Сбербанк» был преобразован в коммерческий банк, получивший название «БелПромСтройБанк», а в 1999 – в открытое акционерное общество. Его сокращенное название на тот момент было ОАО «БПС-Банк»

В 2009 при содействии правительства республики, ОАО «Сбербанк России» приобрёл больше 90% акций и стал его фактическим владельцем, а в 2011 году банк получил своё нынешнее название.

Это коммерческое предприятие предоставляет своим клиентам множество услуг, ставших своеобразным стандартом:

1. Переводы, сохранение и накопление средств;
2. Предоставление кредитов на самые разные цели;
3. Выплата пенсий, зарплат и стипендий;
4. Выпуск банковских карт, подключенных к внутригосударственным и международным платёжным системам;
5. Страхование: медицинское, автомобиля, недвижимости, жизни;
6. Обмен валют;
7. Аренда сейфов и банковских ячеек;
8. Инвестиции в металлы или ценные бумаги.

Частью этих функций может воспользоваться любой клиент с помощью «БПС-Сбербанк Онлайн», то есть без посещения отделения банка. Подобные сервисы называются интенет-банкингом.

Интернет-банкинг: достоинства, недостатки и правила безопасного использования

Преимуществами этой услуги являются:

• Быстрота операций – деньги переводятся на другие счета мгновенно или в течение нескольких часов.
• Отсутствие очередей и необходимости обращаться в отделение банка.
• Круглосуточная доступность.
• Отсутствие комиссии для многих операций.

Недостатков у этого сервиса только 3:

• Опасность кражи средств при взломе учётной записи;
• Существует возможность перевода средств по ошибочно введённым реквизитам;
• При платежах сразу после пополнения счёта может возникнуть технический овердрафт.

Справка. Технический овердрафт – сумма, одалживаемая банком клиенту для текущего платежа в случае нехватки средств на счёте. В отличии от обычного овердрафта, технический погашается автоматически последним пополняющим баланс платежом, после которого сразу были оплачены товары или сняты наличные. Это связано с тем, что информация о поступлении средств обновляется почти мгновенно, а сам перевод по времени может занимать 2-3 дня.

Чтобы максимально уменьшить вероятность исчезновения или неправильного перевода средств нужно:

• Использовать сложные пароли. Лучшим вариантом будет комбинация длиной больше 8-12 символов, состоящая из букв русского и английского алфавитов, цифр и знаков препинания. Пример: Ep[a]явЛ87@Lp8.
• Регулярное обновление секретного кода. Специалисты по кибербезопасности рекомендуют это делать не реже 1 раза в 2 месяца.
• Проверка правильности адреса страницы с авторизацией. Полный правильный адрес: i.bps-sberbank.by. Также перед вводом логина и пароля следует убедиться, что передача информации защищена шифрованием. О нём свидетельствует небольшой замочек, находящийся на левом конце адресной строки (все браузеры, кроме Internet Explorer) или в строке состояния, граничащей с панелью задач (Internet Explorer).
• Не соглашаться на предложение обозревателя сохранить пароль. Подобные данные можно украсть с помощью вирусов.
• Не пользоваться сервисом с использованием мобильного интернета или общедоступного Wi-Fi соединения.
• Поддерживать установленную антивирусную программу в работоспособном состоянии и 1-2 раза в месяц полностью проверять жесткий диск на присутствие вирусов или других шпионских программ.
• Внимательно вводить реквизиты счетов и проверять введённые данные на предназначенных для этого этапах оплаты.

Регистрация и авторизация

Для своих клиентов банк предлагает 2 интерфейса интернет-банкинга: старый и новый. Далее пойдёт речь о его старом варианте.

Попасть на его страницу можно 2 путями:

1. Ввести в адресную строку браузера значение i.bps-sberbank.by;
2. На главной странице банка нажать на кнопку с надписью «Сбербанк Онлайн» и в появившемся блоке выбрать «Старая версия».

Чтобы получить доступ в личный кабинет нужно зарегистрироваться в сервисе.

Делается это следующим образом:

• Нажать на ссылку «Регистрация» и в появившейся подсказке кликнуть по надписи «Я пользуюсь продуктами…».

• На следующей странице в текстовые поля ввести номер телефона и номер паспорта, который был указан при открытии счёта, депозита или кредита.

• Придумать логин и пароль и ввести их в соответствующие строки на новой странице. Подтвердить вписанные значения с помощью кода, высланного в SMS на указанный ранее номер.

Важно! Длина логина должны быть от 6 до 20 символов и содержать буквы латинского алфавита и хотя бы 1 цифру.

• Создать дополнительный пароль, предназначенный для подтверждения операций. Требования к нему те же, что и к основному паролю. Но он не должен повторять его, а также логин или незначительно отличаться от них.
• Ввести адрес действующего электронного почтового ящика. На него будет выслана краткая инструкция по использованию сервиса.
• Поставить галочку рядом со строкой «Я согласен с договором оказания услуг Сбербанк онлайн…» и нажать кнопку «Зарегистрироваться».

На этом процедура регистрации завершена. После этого страница обновится и на ней отобразится Личный кабинет.

Для того чтобы войти в него позже, нужно на странице авторизации ввести логин и пароль в соответствующие поля и нажать «Вход».

Если пароль или логин от «Сбербанк онлайн» был утерян или забыт, регистрироваться повторно не нужно.

Достаточно восстановить его с помощью ссылки «Сменить логин и пароль» на странице авторизации. Процесс восстановления ничем не отличается от процедуры регистрации.

Главная страница «Сбербанк онлайн (Беларусь)»

После входа в Личный кабинет интернет-банка отобразится основная веб-страница. В её верхней части находится логотип банка, номера службы поддержки клиентов и строка меню с основными разделами.

Ниже находится рабочая область.

Условно она состоит из 3 частей:

1. Быстрые платежи;

В нём отображаются часто используемые для оплаты услуги. Мобильная связь, например. Отображаемые услуги можно изменить с помощью соответствующего раздела настроек.

2. Основное поле;

В зависимости от подраздела в нём отображаются основные доступные операции. На главной странице в нём отображается список выпущенных карт, их номер, тип и баланс. Там же выводятся активные сберегательные счета.

3. Дополнительное меню.

Оно позволяет просматривать историю платежей, настраивать их автоматическое ежемесячное исполнение и изменять параметры безопасности.

Например, основной или дополнительный пароли.

Под основным полем расположен блок новостей банка, а справа от него – курс валют и ссылки на загрузку вспомогательной документации.

В самом низу страницы дублируются номера поддержки, а также присутствуют ссылки на загрузку мобильного приложения для ОС Android, Windows Phone и iOS.

Слева от них находятся кнопки, открывающие официальные группы банка в социальных сетях.

Важно! Доступ к «БПС-Сбербанк онлайн» бывает 2 видов: бесплатный и платный. В первом случае предоставляется доступ только к нескольким базовым функциям. Например, регулярная оплата коммунальных услуг. Во втором случае за небольшую плату (7,50 белорусских рублей в год) открывается доступ ко всем возможностям.

Настройки

Они выполняются с помощью раздела «Безопасность» дополнительного меню. С его помощью можно изменить пароли: для входа в аккаунт или дополнительный.

Для этого нужно перейти в разделы «Пароль входа…» и «Способ подтверждения операций» соответственно. В них ввести новые значения в соответствующих строках, а затем подтвердить изменения кодом из СМС-сообщения.

Также дополнительное меню позволяет настроить очень удобную функцию – автоматическую оплату услуг.

Алгоритм следующий:

• Сделать платёж подписанным в ходе оплаты с помощью галочки, поставленной у одноимённого пункта.
• Зайти в раздел «Автоматическая оплата» и выбрать помеченную ранее операцию.
• С помощью кнопки справа от платежа выбрать пункт «Создать\ редактировать расписание».
• Ввести минимально допустимое значение баланса счёта, при котором будет выполняться операция.
• Указать частоту повторения платежа и дату следующего платежа.
• Применить изменения.

Важно! За каждый автоплатёж взимается дополнительная плата —5 копеек.

Раздел «Платежи и переводы»

Как следует из названия, основное назначение этой части Личного кабинета – выполнение с помощью банковских карт основных финансовых операций. Возможности у этого раздела следующие:

1. Переводы:

1. Между собственными картами;
2. На карту другого банка или клиента;
3. Пополнение депозитного счёта;
4. Погашение кредита;
5. По реквизитам на счёт юридического или физического лица;
6. За пределы страны с использованием иностранной валюты.

2. Платежи:

1. «Одной кнопкой»;
2. С помощью системы ЕРИП;
3. За предоставление услуги «Сбербанк онлайн»
4. Оплата прочих услуг. Покупка игр или пополнение баланса номера мобильного телефона например.

Важно! Для некоторых операций действуют дополнительные комиссии. Их полный перечень можно посмотреть по ссылке «Тарифы по операциям». Она находится в правой нижней четверти страницы.

Как переводить средства с карты на карту?

Чтобы перевести деньги с одной карты клиента на другую нужно:

• Выбрать пункт «Перевод на свою карту»;
• На новой странице из выпадающих списков выбрать карты, между которыми нужно перевести средства;
• Указать нужную сумму и подтвердить операцию с помощью дополнительного пароля.

Также по этому алгоритму можно обменивать валюту. Для использования этой функции нужно перейти по одноимённой ссылке.

Перевод средств на карту другого клиента или банка не сильно отличается от предыдущего алгоритма. Отличие состоит в том, что в соответствующие поля нужно ввести номер карты и срок её действия.

Произвольный платёж

Он позволяет перечислять средства на счёт любого банка в Республике Беларусь.

Делается это следующим образом:

1. В блоке «Произвольный перевод по реквизитам» выбрать один из пунктов, соответствующих юридическому (организации) и физическому (частному) лицу. От этого выбора зависит количество реквизитов, требуемых для исполнения платежа.
2. После выбора подходящего пункта внимательно заполнить все строки, помеченные символом «*».
3. Проверить введённые данные, указать нужную сумму и подтвердить операцию.

На этом перечисление средств по реквизитам внутри страны завершено.

Денежные переводы в другие страны.

Делается это следующим образом:

• Кликнуть по ссылке «Перевод в иностранной валюте…»;
• Выбрать карту, с которой будут переводится средства и ввести свои имя, фамилию и отчество;

Важно! Для переводов в долларах или евро потребуется карта, к которой привязан счёт в одной из этих валют. Для отправки средств в российских рублях достаточно карты с балансом в белорусских рублях.

• Внимательно заполнить каждую строку реквизитов

• Указать переводимую сумму и подтвердить действие.

На этом процедура международного денежного перевода завершена. Получатель получит отправленные средства в срок от нескольких часов до 2-3 рабочих дней.

«ЕРИП» и «Оплата одной кнопкой»

Для использован первой системы в «Сбербанк онлайн» нужно знать номер плательщика. Он присваивается автоматически в момент первого платежа в одном из отделений и отображается на квитанции.

Для его ввода или изменения нужно перейти по ссылке «Система Расчёт» и на новой странице нажать на изображение карандаша.

После введения номера можно оплачивать услуги. Для этого нужно:

1. Выбрать в одном из списков нужную услугу;

2. Заполнить все реквизиты получателя: номер счёта, код услуги, название предприятия, его идентификатор в системе;
3. Проверить внесённые данные и указать сумму для оплаты;
4. Пометить платёж как «Подписанный» и подтвердить его.

Важно! Если система не используется для оплаты каких-либо услуг на протяжении 100 дней, то номер плательщика автоматически удаляется из базы данных.

Эта процедура проделывается с каждым поставщиком услуг. После этого можно пользоваться сервисом «Оплата одной кнопкой». Она избавляет пользователя от регулярного поиска нужной услуги и позволяет оплачивать всё и сразу.

Используется она следующим образом:

• Перейти по одноимённой ссылке в подразделе «Платежи»;
• Отметить галочками те услуги, которые нужно оплатить;
• Разрешить выполнение операции.

На этом процедура оплаты «Одной кнопкой» завершена.

Оплата обслуживания «Сбербанк Онлайн»

Её необходимо выполнять раз в год для сохранения полноценного доступа к возможностям сервиса.

Для выполнения этой процедуры нужно:

• В подразделе «Платежи» выбрать пункт «Оплата обслуживания в Сбербанк Онлайн».
• На новой странице в выпадающем списке выбрать одну из карт, с которой будут списаны средства.
• Ввести дополнительный пароль для подтверждения и оплатить услугу одноимённой кнопкой.

Важно! Срок действия оплаченного обслуживания отображается в правом верхнем углу страницы сервиса.

Раздел «Карты»

В нём отображаются все действующие карты. Рядом с каждой из них отображается информация о типе карты (дебетовая или кредитная), баланс, к какой платёжной системе они подключена и если ли на ней возможность овердрафтного кредита.

Справа от описания карты есть овальная кнопка «Действия», Она вызывает полный список операций, которые можно выполнить с выбранной картой.

Кроме пунктов, открывающих разделы платежей и переводов, с ней можно выполнить следующие манипуляции:

1. Переименовать;
2. Сделать основной;
3. Посмотреть историю операций за весь период действия;
4. Оформить выписку (мини, полную) в виде PDF файла или заказать справку о движении средств на привязанном к ней счёте.
5. Подключить услугу 3D-Secure.

Справка. Она используется как метод повышения защиты от кражи при оплате покупок в интернет-магазинах.

6. Блокировка и разблокировка карты.

Кроме базовых операций с уже выпущенными картами, этот раздел предоставляет возможность подать заявку на выпуск еще одной.

Она может быть 2 видов:

• Дополнительная к одному из действующих счетов;
• Новая, для которой открывается пустой счёт.

Оформляется заявка следующим образом:

1. В разделе «Карты» щелкнуть под надписью «Заявка на дебетовую карту» на подходящую ссылку.
2. Выбрать платёжную систему для дополнительной или условия использования, валюту и одну из платёжных систем для новой карты.
3. В результатах автоматического подбора выбрать тип карты, и срок её действия.
4. Кликнуть по кнопке «Выбрать».

5. Указать ближайшее отделение банка, в которое будет доставлена карта.
6. Оплатить её выпуск.
7. Подождать 2 календарных недели и получить устройство.

На этом процедура получения новой карты завершена

Вклады и счёта

В этом разделе отображаются все обезличенные металлические и депозитные счета. Под стандартным названием каждого из них находится информация о ставке вознаграждения, сроке действия, дате и месте открытия, а также присвоенном номере.

Справа от этих данных отображается текущий баланс и кнопка операций с ним.

Последняя позволяет:

• Пополнить или снять средства с баланса;

Важно! Эти операции недоступны для безотзывных депозитов.

• Изменить название вклада, отображаемое на странице;
• Оформить полную или краткую выписку по операциям.

Чтобы пополнить баланс одного из депозитов нужно:

• Переключиться в раздел «Платежи и переводы»;
• Кликнуть по строчке «Пополнить депозит»;
• Ввести информацию о владельце и номер договора;

• Выбрать источник средств и указать сумму пополнения;
• Оплатить перевод.

Также раздел «Вклады и счета» позволяет открывать онлайн-депозиты. Их количество существенно меньше, чем общее число предлагаемых банком.

Чтобы выполнить эту операцию надо:

1. Перейти по ссылке «Открыть депозит».

2. На новой странице ознакомится с предлагаемыми условиями и выбрать один из вкладов с помощью одноимённой кнопки.

3. Заполнить форму создания депозита. Она включает себя тип валюты, размер первого взноса и источник средств.

4. Прочесть условия договора и согласиться с его условиями, поставив галочку около строки «Я согласен…».

5. Подтвердить операцию создания и перевода средств вводом кода из СМС-сообщения.

6. Кликнуть по кнопке «Оплатить».

На этом процесс открытия нового депозита окончен.

Кредиты

Этот раздел основного меню содержит в себе полный список кредитов, оформленных на клиента.

Информация о них содержит в себе:

• Ставку вознаграждения банка;
• Номер договора;
• Размер ежемесячного платежа;
• Лимит овердрафтного кредита и срок действия договора (для кредитных карт);

Справа от этих данных находится размер долга и кнопка «Действия».

Последняя позволяет выполнять с кредитом следующие операции:

1. Переименовать;
2. Погасить.

Для того чтобы оплатить долг по кредиту нужно переключиться в раздел «Платежи и переводы» и в нём щелкнуть по ссылке «Погасить кредит». После этого выбирается карта, с которой будут перечислены средства.

Также кредитный раздел «Сбербанк Онлайн» позволяет оформить заявку на кредитную карту FUN.

Важно! Оформить её могут только те люди, которые получают зарплату в ОАО «БПС-Сбербанк».

Делается это следующим образом:

• Кликнуть по ссылке «Заявка на кредит».
• Определить размер кредита: 2,000 – 10,000
• Выбрать носитель: новая или действующая карта, а также место, где можно будет её забрать.
• Установить срок кредита.

• Заполнить форму личными данными.
• Подписать договор на предоставление кредита в электронной форме.
• Дождаться одобрения со стороны банка. Этот процесс занимает до 15 календарных дней.

На этом процедура получения кредитной карты с помощью «БПС-Сбербанк Онлайн» завершена.

Остальные разделы и их возможности

Функционал интернет-банкинга не ограничивается платежами, депозитами и кредитами. Он предоставляет клиенту и другие, не столь необходимые, но иногда очень полезные услуги и разделы:

1. Закрытые счета»;

• С его помощью можно просмотреть историю операций по каждому счёту, закрытому в течении последних 6 месяцев, а также оформить выписку.

2. «Прочее»;

• Привязка к кошельку в платёжной системе Яндекс.Деньги. Для этого нужно указать только его номер. После его привязки можно оплачивать товары в Сети, указывая номер кошелька, а не карты.
• Оформление добровольного страхового полиса от несчастных случаев или заболеваний на время поездки в другую страну.

3. «Мои финансы»;

• Это один из пунктов дополнительного меню. В нём можно посмотреть суммарное количество средств, содержащихся на картах, депозитах и металлических счетах.

Важно! Общее количество средств отображается в национальной валюте. Для формирования диаграммы используются курсы покупки иностранных валют и драгоценных металлов.

4. «Настройка видимости продуктов»;

Это подраздел находится во вкладке «Безопасность». Он позволяет включать или отключать отображение используемых пользователем услуг и инструментов на главной странице сервиса и в его остальных разделах.

5. «Управление лимитами»;

Предназначен для разрешения и запрета использования карт, подключенных к Visa или MasterCard, на территории других стран.

6. «Мои заявления».

В этом разделе можно просмотреть все поданные заявки на страхование, разрешение спорных ситуаций или оформление кредита. Для последнего можно узнать текущий статус заявки.

ОАО «БПС-Сбербанк» – современная финансовая организация, предоставляющая своим клиентам множество услуг и экономящая их время с помощью сервиса «БПС-Сбербанк Онлайн».

Контактная информация

Официальный сайт: www.bps-sberbank.by/loginsbol
Горячая линия: (148) 5-148-148