Кредиты для малого бизнеса от Сбербанка

Кредиты для малого бизнеса от Сбербанка
Кредиты для малого бизнеса от Сбербанка

Одним из наиболее приоритетным направлением деятельности Сбербанка является формирование кредитного портфеля и стратегий развития.

Понятия действующего и потенциального кредитного портфеля применимы для прогнозирования текущего и будущего объема активов.

Сбербанк России внедрил программу стимулирования кредитования субъектов малого и среднего бизнеса. Это является государственной программой, поэтому реализуется напрямую с государственным Банком России на льготных условиях.

Условия кредитования

Для получения кредита предпринимателю необходимо в первую очередь определиться с суммой, а также с целями, поскольку любые кредиты для бизнеса являются целевыми.

ОАО Сбербанк кредитует от десяти миллионов рублей до одного миллиарда рублей.

В зависимости от целей, государственные займы предоставляются на:

  • Закупка или обновление основных средств компании;
  • Внедрение инновационного производства;
  • Реконструкция, ремонт уже имеющихся во владении фондов и средств;
  • Установка и обслуживание импортного оборудования;
  • Изменение способов получения электроэнергии, водного ресурса, газового ресурса и прочее.

При выдаче кредита по этой программе субъекты малого и среднего бизнеса не компенсируют банку проценты за обслуживание, дополнительные комиссионные сборы отсутствуют.

При этом процентная ставка для предпринимателей такая:

  1. Для малого бизнеса 10,6% в год
  2. Для среднего предпринимательского сегмента 9,6% в год

Важно! Данная ставка может быть применена только для первых трех лет кредитования.

В процессе анализа кредитоспособности заемщика и уровня его оборотных фондов будут зависеть и условия, и уровень обеспечения кредита, предмет залога, поручители и прочее.

Если раннее предприниматель уже получал займ на подобных условиях и соблюдал сроки и сумм платежей, при принятии решения кредит может быть необеспеченным.

Одно из минимальных требований — это срок ведения своего дела не менее трех месяцев для залогового вида кредитования и не менее года для беззалогового кредитования.

Условия не меняются в случае присутствия поручителей физических или юридических лиц.

Следует также учитывать условия, которые диктует государственный Банк России. В соответствие с требованиями Корпорации МСП, для каждого заемщика проводится мониторинг и анализ финансовой стабильности клиента.

Не все предприниматели могут получить кредит. Это связано либо с отсутствием кредитной истории, либо Бюро кредитных историй выдает отрицательную кредитную историю из-за прошлых непогашенных займов или несвоевременных оплат и наличие просрочек платежей.

Еще одним условием является страхование сумм кредита, страхование жизни и здоровья клиента и страхование залогового имущества. При отказе от страхования одного из объектов или субъектов в предоставлении ссуды может быть отказано.

Виды кредитных программ Сбербанка

Сбербизнес предлагает малому и среднему бизнесу как залоговые программы, так беззалоговые. Все зависит от суммы, сроков и процентных ставок.

Существует десять программ, среди которых каждый предприниматель сможет подобрать себе условия.

Если обеспечение отсутствует или в нем нет необходимости, банк предлагает такие программ:

  • Программный продукт “Доверие”;
  • Онлайн программа “Экспресс-Овердрафт”;
  • Кредит “Бизнес-Доверие”;
  • Кредит “Бизнес-оборот”;
  • Кредит “Бизнес Инвест”.

Программа “Доверие”

Вид беззалогового займа. Предоставляется предпринимателям, чей оборот от деятельности не превышает годовой объем в 60 млн. Рублей.

Кредит предоставляется для расширения бизнеса, на личные нужды, рефинансирование текущих долгов. Максимально возможная сумма кредита не превышает 3 миллиона рублей под 18,5% годовых.

Вторичное кредитование включает программу лояльности с понижением ставки до 17%, рефинансирование в этом случае под 16% годовых. Необходимое требование — дополнительные поручители и 36 месяцев кредитования.

Кредит доверие
Кредит доверие

Программа “Экспресс-Овердрафт”

По условиям данной программ клиенты могут получить сумму, которая не превышает 50% порог от оборота его финансовых средств на текущих счетах.

Сумма для кредитования 2-2,5 миллиона рублей с фиксированной ставкой 15,5%. В этой программе действие договора составляет 1 год, однако предоставленную сумму необходимо вернуть в течение 60 дней.

Схема идеальна для тех предпринимателей, которые нуждаются в оплатах поставщикам, а оборотные средства появятся через 30-60 дней.

Для получения займа нет необходимости проводить полный анализ кредитоспособности и требовать большой объем финансовой отчетности, оформляется в онлайн-банкинге через личный кабинет Сбербанка.

Необходимо использовать сайт. Основным отличием этого кредита является многоразовое использование при выполнении обязательств на 100%. Однако, кредит не может быть использован на личные цели, кредитуется только бизнес.

Остальные программы, которые может предложить Сбербанк России являются залоговыми и имеют свои преимущества, среди них Бизнес доверие, Бизнес Инвест и Бизнес оборот. В залог чаще всего принимается недвижимость, клиент получает при этом лояльные условия кредитования.

Бизнес-Овердрафт
Бизнес-Овердрафт

Программа “Бизнес Доверие”

Программа предназначена для клиентов, которые не желают разглашать цели получения кредита, и являются действующими предпринимателями. Максимально возможная сумма займа составляет 500 тысяч рублей.

Банк предлагает индивидуальное рассмотрение, при котором сумма может меняться как большую, так и в меньшую сторону. Срок ссуды не превышает 36 месяцев.

Среди преимуществ, которые предлагает банк, являются:

  • Присутствует отсрочка платежей до 90 дней в случае появления форс-мажорных обстоятельств для частных лиц;
  • Не контролируется движение средств и нужды, на которые тратится ссуда.

Недостатком является низкая оценочная стоимость недвижимости и предоставление сумм кредита не более 60% стоимости залога, после оценки ее банковским экспертом.

Кредит «Бизнес-доверие»
Кредит «Бизнес-доверие»

Программа Бизнес-Оборот

Если речь идет об экономии на выплатах банку, то частному лицу необходимо воспользоваться программой оборота.

Процентная ставка не может превышать 11,8% в год при кредитовании не более 48 месяцев. Финансовая организация может предоставить денежных средств в размере не менее 150 тыс.рублей.

Недостатком может быть четкое указание цели кредита, а именно:

  1. Приобретение сырья для производства;
  2. Создание необходимых запасов;
  3. Текущие и будущие запланированные расходы по бизнесу;
  4. Погашение долгов перед другими компаниями, банками, поставщиками, организациями.

Важно! Бизнес-оборот доступен только для компаний, чей доход превышает 60 млн.рублей официально. Банк очень внимательно мониторит деятельность и проводит анализ заемщика.

Кредит «Бизнес-оборот»
Кредит «Бизнес-оборот»

Бизнес инвест

Такой пакет предложений включает в себя помощь предпринимателям на срок до 120 месяцев при процентной ставке 11,8% в год, для отдельных групп до 12%.

В случае проблемного или сезонного бизнеса предусмотрена отсрочка платежей на срок не более 12 месяцев. Доступная ссудная сумма не менее 120 тысяч рублей.

Это долгосрочная перспектива для предпринимателей с самой низкой процентной ставкой. Однако банк на свое смотрение предлагает клиенту ставку и срок, велика вероятность отказов. В этом случае все зависит от целей кредитования.

Кредит «Бизнес-Инвест»
Кредит «Бизнес-Инвест»

Как получить кредит?

Получение кредита для малого и среднего бизнеса имеют похожие правила, как и потребительское кредитование, многие виды из которого можно оформить онлайн, не выходя из дома.

В основном, все кредиты для предпринимателей можно оформить в офисах и представительствах банка Сбербанк России, кроме программы Экспресс-Овердрафт.

Рис6 Документы

Чтоб получить от банка положительный ответ достаточно предоставить полный комплект документов, а именно:

  1. Действующий паспорт гражданина Российской Федерации;
  2. Документы, подтверждающие деятельность предпринимателя в России;
  3. Справки НДФЛ за текущий и прошлый периоды (6 месяцев);
  4. Анкета, корректно заполненная, без ошибок;
  5. Документы на недвижимость (при залоговом кредитовании).

Важно! Недвижимость должна быть застрахована, нигде не оставлена в залог, не находится в аресте и прочие преступные махинации.

Также при принятии решения учитываются: оборот и средства клиента, количество и наличие собственности, бизнес- план и бизнес проекты.

ОАО Сбербанк России — отличная возможность для предпринимателей поддержать вой бизнес, получить деньги для внедрения инноваций или провести дорогостоящие ремонтно-эксплуатационные работы без существенных потерь и простоев производства.

Приложение "Сбербанк для малого бизнеса" на Android
Приложение «Сбербанк для малого бизнеса» на Android
Приложение "Сбербанк для малого бизнеса" на iOs
Приложение «Сбербанк для малого бизнеса» на iOs

Контактная информация

Официальный сайт: sbi.sberbank.ru
Горячая линия: 8 (800) 5555 777